Der finanzielle Status - Analyse!

Sieht man sich unsere Zahlen an, könnte man natürlich denken: Das wird nichts! Da kommen die nie mehr raus. Das stimmt aber nicht! Der KfW Kredit mit momentan noch 26.000,- € wird monatlich getilgt. 370,- € gehen regelmäßig zurück, die Raten sind also zu stemmen. Fazit: Die Raten sind angelegt, werden beibehalten und sind Teil unserer geschäftlichen Verbindlichkeiten. Der „Firmenkredit“ über 30.000,- € ist ein Kredit von „Privat“. Das Geld wurde von uns fast ausschließlich in das Unternehmen gesteckt bzw. hat unsere finanziellen Engpässe überbrückt. Eine Rate ist (noch) nicht vereinbart, allerdings gibt es ein festes Datum, wann die komplette Summe zurückbezahlt werden sollte. Dies ist frühestens in 8 Jahren. Keine Zinsen. Lediglich der Druck und das Bewusstsein, bei einem lieben und vertrauenswürdigen Menschen in der Kreide zu stehen. Wir dürfen uns Zeit lassen, wollen aber so schnell wie möglich mit den Raten beginnen. Wir selbst haben nun ein Datum fixiert, bis wann wir diesen Kredit vollständig zurückbezahlen werden. Fazit: Am 21.11.2016 werden wir die kompletten 30.000,- € zurück bezahlt haben! Bei unserem Firmenkonto gab es die Vereinbarung mit der Bank, dass wir überziehen dürfen, wenn wir das Konto einmal im Monat wieder ausgleichen. Diese Vereinbarung haben wir nun geändert. Wir werden den eingerichteten Dispositionskredit monatlich um 500,- € reduzieren, beginnend ab nächsten Monat. Das setzt uns unter Druck und zwingt uns in die Verantwortung. Am 01.05. werden wir das Konto also maximal mit 3.500,- € überzogen haben, am 01.06. mit 3.000,- € und so weiter. Fazit: Am 01.12.2015 wird unser Geschäftskonto ausgeglichen sein! Das Privatkonto ist mit 800,- € überzogen (max. Dispo: 1.000,- €), da wir noch auf geschäftliche Zahlungseingänge warten. Anschließend werden wir das Konto durch Gehaltszahlungen wieder ausgleichen. Fazit: Spätestens am 01.06.2015 ist das Konto wieder ausgeglichen. Unsere geschäftlichen Forderungen liegen derzeit für Monat April übrigens bei 1.800,- € Netto. Zu einer finanziellen Analyse gehört nicht nur der Ist-Zustand, sondern auch die monatliche Kosten-Analyse. Wie schaut es da bei uns aus? momentane gewerbliche monatliche Ausgaben: 512,- € momentane private monatliche Ausgaben: 1.607,- € Hinzu kommen Ausgaben für Tanken, Einkaufen, Drogeriemarkt etc. und auch Freizeit (Essen gehen etc.). Wir haben für den letzten Monat erstmalig alle Ausgaben schriftlich festgehalten. Wir waren überrascht, beinahe ein wenig geschockt. Die Summe: 723,75 € Zur Verteidigung: Wir hatten Filmaufnahmen an der Ostsee. Abgesehen von erhöhten Tankkosten gab es mittags Kaffee am Strand und morgens Brötchen. Der Tankanteil an dieser Summe war übrigens 192,35 € (also 531,40 € für Einkäufe etc.). Wir hoffen auf einen besseren Monat April, was unsere privaten Ausgaben betrifft. Ebenfalls zur kurzen Erklärung: Wir sind seit Anfang diesen Jahres sehr sparsam unterwegs. Wir sind begeisterte Kinogänger und waren in diesem Jahr erst einmal im Kino mit / für unseren kleinen Neffen. Außerdem lieben wir unsere PS4 und PS3, haben uns aber kein einziges Spiel gekauft. Genauso verhält es sich mit Blu-Rays – kein einziger Einkauf! Private Fahrten und Treffen mit Freunden und Familie werden auf ein absolutes Minimum reduziert, da sich unsere Arbeitszeiten teilweise durch die gesamte Woche ziehen und uns unsere Ruhepausen und Zweisamkeit heilig sind. Unser momentaner Luxus besteht also aus einer Pizza-Bestellung am Sonntag. Kostenfaktor ca. 20,- € = 80,- € im Monat. Vielleicht kann man das noch halbieren? Gehen wir also von obigem Worst-Case aus, belaufen sich unsere monatlichen Ausgaben auf 2.842,- €! Die 0,75 € sind geschenkt. Eine sehr geile Zahl! 2 – 8 – 4 – 2 – <--- ihr wisst schon warum! Es wäre schön, die Ausgaben für Einkäufe & Co. im April auf 600,- € zu reduzieren. Ziel anvisiert und gesetzt! Unser Verdienstziel für April haben wir übrigens auf 3.500,- € Netto gesetzt. Das war, bevor wir von den Feiertagen wussten. Karfreitag und Ostermontag liegen mir heute noch quer im Magen. Feiertag bedeutet: Kein Geschäftskontakt möglich. Keine Chance auf Kontakte, keine Chance auf Abschlüsse! Trotzdem bleiben wir bei den 3.500,- € und wir arbeiten weiter daran, diese Zahl zu erreichen. 1.800,- € Umsatz liegen bereits vor. Noch 16 Tage um weitere 1.700,- € Umsatz im April zu erzielen. Muss funktionieren. Das Umsatzziel für Mai wurde bereits auf 4.000,- € gesetzt, sodass wir sicher sein können, die Rückzahlung des Firmenkontos im Griff zu haben und gleichzeitig etwas für unser Kontenmodell inkl. Spaßkonto und Sparkonto zu tun. Ich bin übrigens davon überzeugt, dass wir unseren Umsatz selbst in der Hand haben und steuern können. Dazu, und auch zum Kontenmodell, später mehr. Nach der finanziellen Analyse wollt ihr vielleicht wissen, was wir überhaupt tun um Geld zu verdienen. Wenn ihr bis hierhin gelesen habt, bin ich mir sicher, dass ihr es wissen wollt.

12.4.15 12:28

Letzte Einträge: Der Weg zur finanziellen Freiheit - Start!, Coaching vom 08.04.2015

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